La retribución flexible permite reducir la base imponible del IRPF destinando parte del salario bruto a servicios exentos como comida, transporte, guardería o seguro médico
Cada mes, millones de trabajadores por cuenta ajena en España ven cómo una parte significativa de su nómina se destina al pago del IRPF. Muchos de ellos asumen que esa retención es inamovible, algo que simplemente hay que aceptar. Sin embargo, existe un mecanismo legal, accesible y completamente regulado que permite reducir esa carga fiscal de forma inmediata: la retribución flexible. El problema es que la gran mayoría no lo conoce, no lo entiende o, sencillamente, no sabe cómo aprovecharlo.
Los expertos de Coverflex, la solución todo-en-uno para la compensación flexible y los beneficios para empleados, y de TaxDown, compañía española pionera en servicios de asesoría fiscal online, alertan de que el desconocimiento fiscal es una de las principales causas de que los trabajadores paguen más impuestos de los necesarios. Ambas compañías, que ya colaboran estrechamente desde 2024 mediante la integración de TaxDown entre los beneficios de Coverflex para facilitar la declaración de los empleados y a través de la publicación de guías conjuntas y herramientas educativas, vuelven a unir fuerzas para poner cifras a un problema que afecta a millones de bolsillos.
El dinero que se pierde por no saber: el gap del ahorro fiscal
La retribución flexible consiste en destinar parte del salario bruto —antes de impuestos— a productos o servicios con ventajas fiscales. En la práctica, esto significa que esa cantidad no forma parte de la base imponible del IRPF, lo que se traduce en menos impuestos y más dinero neto en el bolsillo del trabajador, sin que la empresa tenga que asumir ningún coste adicional.
Según los cálculos de Coverflex y TaxDown, un trabajador que aprovechara al máximo las exenciones en comida, transporte y seguro médico podría acumular alrededor de 4.400 euros anuales libres de IRPF. Esa cantidad, al no tributar, supone un ahorro directo que varía en función del salario bruto y del tipo marginal que aplique.
Un trabajador con un salario de 65.000 euros brutos anuales podría estar dejando de ahorrar casi 2.000 euros al año simplemente por no utilizar —o no conocer— la retribución flexible. Trasladado a toda una carrera profesional de 30 años, se trata de cerca de 60.000 euros en ahorro fiscal perdido.
Un caso real: así funciona el ahorro en el día a día
Para aterrizar estas cifras, Coverflex y TaxDown proponen el ejemplo de Juan, un trabajador con un salario bruto de 35.000 euros anuales y un hijo. Juan, como muchos, ya paga por servicios que podrían estar exentos de IRPF: un seguro de salud para ambos (1.000 €/año), comidas en la oficina (2.420 €/año), el abono de transporte (1.496 €/año) y un máster de desarrollo profesional (3.000 €/año). En total, 7.916 euros anuales en gastos que ya asume de su bolsillo.
Sin retribución flexible: su base imponible es el salario completo de 35.000 €, lo que supone una factura fiscal de 8.665 €.
Con retribución flexible a través de Coverflex: esos 7.916 € quedan exentos y no tributan. Su base imponible baja a 27.084 € y su IRPF se reduce a 6.291 €.
Resultado: Juan ahorra 2.375 euros al año solo por canalizar a través de la retribución flexible gastos que ya tenía.
Lo más relevante de este ejemplo es que Juan no gasta ni un euro más de lo que ya gastaba. Simplemente cambia la forma de pagar esos servicios, y el resultado es una reducción directa en su factura fiscal. Como señala la guía conjunta de ambas compañías: «No es lo que gastas, es lo que ahorras».
¿Por qué existe esta brecha de ahorro?
Las razones por las que millones de trabajadores no aprovechan esta ventaja fiscal son diversas, pero según los expertos de Coverflex y TaxDown se concentran en tres grandes factores:
Desconocimiento. Muchos trabajadores no saben que la retribución flexible existe o no entienden cómo funciona. El sistema fiscal español resulta complejo para la mayoría, y conceptos como «base imponible», «tipo marginal» o «exención fiscal» no forman parte del vocabulario cotidiano.
Inercia. Incluso en empresas que ya ofrecen planes de retribución flexible, una parte significativa de la plantilla no se adhiere. La percepción de que «es complicado» o «no merece la pena» frena a muchos empleados que, sin saberlo, están renunciando a cientos de euros de ahorro.
Falta de herramientas claras. Sin una plataforma que permita visualizar el ahorro real y gestionar los beneficios de forma sencilla, el trabajador no tiene visibilidad sobre lo que está dejando de ganar. Ahí es donde soluciones como Coverflex y TaxDown marcan la diferencia.
Una alianza para que el salario rinda más
Coverflex y TaxDown colaboran desde 2024 con un objetivo compartido: que los trabajadores españoles paguen solo lo que deben y no un euro más. Fruto de esta alianza, ambas compañías han publicado la Guía para optimizar tu salario y tus impuestos 2025, un recurso gratuito que explica, sin tecnicismos, cómo funciona la retribución flexible, qué impacto tiene en la nómina y en la declaración de la renta, y cómo aprovecharla al máximo.
Juntas, facilitan a las empresas una solución completa para mejorar el bienestar financiero de su plantilla: Coverflex impulsa la satisfacción y el bienestar financiero de los empleados, optimizando al mismo tiempo los costes para las organizaciones; TaxDown garantiza que los impuestos estén bien gestionados y con el mayor ahorro posible.
Implementar ambas soluciones no solo mejora el salario neto: también refuerza el compromiso del empleado y posiciona a la empresa como un lugar donde merece la pena trabajar.
Según Julia Abarca, Country Manager España de Coverflex: «Existe un enorme gap entre lo que los trabajadores podrían ahorrar en impuestos y lo que realmente ahorran. La retribución flexible es probablemente la herramienta fiscal más infravalorada de España: legal, accesible y con un impacto directo en el bolsillo, pero que la mayoría ignora. Desde Coverflex trabajamos para que las empresas puedan ofrecer estos beneficios de forma sencilla y digital, y para que cada empleado tenga claro cuánto puede ahorrar».
Por su parte, Enrique García, CEO de TaxDown, afirma que «cada campaña de la renta nos encontramos con miles de contribuyentes que descubren demasiado tarde que podrían haber pagado menos IRPF. El problema no es la normativa: es que nadie te lo explica. Por eso nuestra alianza con Coverflex es tan importante: ellos hacen accesible la retribución flexible desde la empresa, y nosotros ayudamos a que cada declaración refleje todos los ahorros posibles. Juntos cerramos el círculo».
