{"id":32083,"date":"2026-08-20T12:04:53","date_gmt":"2026-08-20T12:04:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.clubdelemprendimiento.com\/blog\/noticia-corporativa\/un-44-de-los-ciudadanos-evidencia-una-capacidad-crediticia-muy-limitada\/"},"modified":"2026-08-20T12:04:53","modified_gmt":"2026-08-20T12:04:53","slug":"un-44-de-los-ciudadanos-evidencia-una-capacidad-crediticia-muy-limitada","status":"publish","type":"noticia-corporativa","link":"https:\/\/www.clubdelemprendimiento.com\/blog\/noticia-corporativa\/un-44-de-los-ciudadanos-evidencia-una-capacidad-crediticia-muy-limitada\/","title":{"rendered":"Un 44 % de los ciudadanos evidencia una capacidad crediticia muy limitada"},"content":{"rendered":"<div>\n<p><a href=\"https:\/\/www.clubdelemprendimiento.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/Credit_Builder.png\" target=\"_blank\" class=\"fotonota\" rel=\"noopener\"> <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.clubdelemprendimiento.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/Credit_Builder.png\" style=\"max-width:600px;\" border=\"0\" class=\"postImage\" alt=\"Un 44 % de los ciudadanos evidencia una capacidad crediticia muy limitada\"><\/a><\/p>\n<p>Un an\u00e1lisis elaborado por Fintonic revela c\u00f3mo es el perfil crediticio en Espa\u00f1a y qu\u00e9 factores determinan el acceso a la financiaci\u00f3n. Los datos indican que Pa\u00eds Vasco, Madrid y Navarra son las regiones que registran un mayor porcentaje de perfiles con una elevada solvencia financiera, mientras que la poblaci\u00f3n con menor capacidad crediticia tiene m\u00e1s presencia en Canarias. Con el fin de que los ciudadanos mejoren su perfil financiero, Fintonic ha desarrollado Credit Builder<\/p>\n<p><\/p>\n<p>En Espa\u00f1a, <strong>el porcentaje de ciudadanos con una elevada solvencia financiera se reduce al 23 %<\/strong>, mientras que hasta un 44 % evidencia una capacidad crediticia muy limitada. En un contexto de fuerte crecimiento de los pr\u00e9stamos al consumo, esta situaci\u00f3n no solo condiciona las posibilidades de acceder a financiaci\u00f3n de una parte importante de la poblaci\u00f3n, sino tambi\u00e9n el tipo de inter\u00e9s, el importe concedido o incluso el n\u00famero de entidades dispuestas a aprobar una solicitud.<\/p>\n<p>Esta es una de las de las principales conclusiones de un <strong>an\u00e1lisis elaborado por <\/strong><a href=\"https:\/\/www.fintonic.com\/es-ES\/inicio\/\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\"><strong>Fintonic<\/strong><\/a> a partir de los datos agregados de <strong>450.000 usuarios<\/strong> que, por primera vez, define cu\u00e1l es el perfil crediticio de los ciudadanos, qu\u00e9 caracter\u00edsticas comparten quienes disponen de una mayor capacidad financiera y cu\u00e1les son los h\u00e1bitos que m\u00e1s influyen en su configuraci\u00f3n.<\/p>\n<p>Para realizar este an\u00e1lisis, Fintonic ha tomado como referencia el <a href=\"https:\/\/www.fintonic.com\/es-ES\/score-financiero\/\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\"><strong>FinScore<\/strong><\/a>, el \u00edndice de perfil crediticio desarrollado por la compa\u00f1\u00eda y que desde el a\u00f1o 2017 <strong>valora a cada usuario en una escala de 0 a 900 puntos<\/strong> teniendo en cuenta m\u00e1s de 360 variables (historial de deuda, pagos, saldo, ingresos\u2026). Este indicador define la solvencia econ\u00f3mica de una persona, teniendo en cuenta que <strong>el segmento de mayor riesgo se encuentra por debajo de los 450<\/strong> puntos y los perfiles con m\u00e1s potencial parten de 810 puntos.<\/p>\n<p><strong>Caracter\u00edsticas de los distintos perfiles de cr\u00e9dito<\/strong><br \/>\nEl an\u00e1lisis de Fintonic dibuja el <strong>perfil medio de los usuarios con un FinScore superior a 810 puntos<\/strong>: hombre, entre 26 y 35 a\u00f1os, joven profesional e ingresos mensuales en torno a 2.100 euros. Adem\u00e1s, se caracteriza por no acumular mucha responsabilidad financiera y una reducida tasa de riesgo: baja incidencia de descubiertos en cuenta (0,09 %), deudas impagadas (0,01 %) y devoluciones de recibos (0,21 %); as\u00ed como una gesti\u00f3n equilibrada de sus productos financieros y poca exposici\u00f3n a situaciones que afectan negativamente a su capacidad crediticia.<\/p>\n<p>En el extremo opuesto, los <strong>usuarios con un FinScore inferior a 450 puntos<\/strong> muestran un perfil m\u00e1s inestable desde el punto de vista financiero. En este caso, la capacidad crediticia femenina es ligeramente inferior (46\u00a0% de las mujeres frente a un 42 % de los hombres). El segmento de edad que m\u00e1s lo acusa es el que se encuentra entre los 18 y 25 a\u00f1os. Los ingresos reducidos son frecuentes, en el entorno de los 1.300 euros mensuales, y es habitual que acudan a soluciones financieras \u00absubprime\u00bb, reflejando una presencia relevante de descubiertos en cuenta (10 %), embargos (7,7 %), devoluciones de recibos (5,3 %) y deudas impagadas (3,6 %).<\/p>\n<p>Entre ambos \u2014entre 450 y 810 puntos\u2014, se encuentra\u00a0un grupo heterog\u00e9neo de <strong>perfiles intermedios<\/strong> que corresponder\u00eda a aproximadamente el 33 % de la poblaci\u00f3n. Este grupo se caracteriza por un nivel de ingresos moderado (con una mediana de 1.458 euros mensuales), baja incidencia de descubiertos en cuenta (0,45 %) y de las devoluciones de recibos (0,47 %).<\/p>\n<p><strong>Diferencias entre regiones<\/strong><br \/>\nEl an\u00e1lisis tambi\u00e9n identifica diferencias significativas entre territorios. As\u00ed, <strong>Pa\u00eds Vasco<\/strong> (<strong>606<\/strong> puntos) encabeza el <em>ranking <\/em>de comunidades aut\u00f3nomas con mejor perfil crediticio medio, seguido de <strong>la Comunidad de Madrid<\/strong> (<strong>595<\/strong> puntos)<strong> y Navarra <\/strong>(<strong>558<\/strong> puntos). Esas regiones tienen en com\u00fan mayores ingresos medios, superando ampliamente los 2.000 euros mensuales. Esto se traduce, a su vez, en menores tasas de perfiles financieramente limitados (un 35,6 % en Pa\u00eds Vasco y un 36,3 % en Madrid, frente al promedio nacional (44 %).<\/p>\n<p>Por otro lado, las comunidades donde la poblaci\u00f3n cuenta con un FinScore medio m\u00e1s ajustado son <strong>Canarias<\/strong> (con una media de <strong>480<\/strong> puntos), <strong>Andaluc\u00eda<\/strong> (<strong>520<\/strong> puntos) y <strong>Extremadura<\/strong> (<strong>524<\/strong> puntos). Se da la circunstancia de que en estas zonas geogr\u00e1ficas <strong>coinciden los niveles de ingresos medios mensuales m\u00e1s bajos de Espa\u00f1a <\/strong>(con Canarias a la cabeza registrando 1.541 euros de media, seguida de Extremadura con 1.674 euros y Andaluc\u00eda con 1.683 euros). Asimismo, en estos territorios se observa una mayor vulnerabilidad financiera reflejada en tasas superiores de descubiertos en cuenta (por encima de la media del 5,2 %) y devoluciones de recibos (que superan el 3 % en Canarias y Extremadura, frente al entorno del 2 % en las regiones m\u00e1s solventes).<\/p>\n<p><strong>Factores que m\u00e1s influyen en la configuraci\u00f3n del perfil de cr\u00e9dito<\/strong><br \/>\nTras 12 a\u00f1os acompa\u00f1ando a m\u00e1s de dos millones de usuarios en la gesti\u00f3n de sus finanzas personales y a trav\u00e9s de su plataforma multientidad de pr\u00e9stamos al consumo, Fintonic ha identificado los principales factores que pueden contribuir a mejorar el FinScore de una persona y, con ello, reforzar su solvencia crediticia. El FinScore prioriza de manera clara la salud del comportamiento financiero por encima del volumen de ingresos: la regularidad de la renta mensual o tener unos ingresos elevados apenas representa el 3 % de la nota final, mientras que<strong> los h\u00e1bitos de pago, endeudamiento y liquidez determinan el 91 % restante.<\/strong><\/p>\n<p>\u00abEntre los elementos con mayor impacto positivo para alcanzar la excelencia financiera destacan <strong>mantener un historial crediticio completamente limpio de incidencias, la ausencia de descubiertos<\/strong> y <strong>el control estricto del endeudamiento,<\/strong> factores que<strong> <\/strong>ponderan con hasta un <strong>30 %<\/strong> de peso individual en la nota final\u00bb, asegura Eneko Fonseca, CEO de Fintonic. Asimismo, <strong>el an\u00e1lisis de Fintonic constata que recurrir a soluciones de financiaci\u00f3n r\u00e1pidas lastra dr\u00e1sticamente la solvencia<\/strong>.<\/p>\n<p>Con el objetivo de ayudar a los usuarios a actuar sobre esos factores y mejorar progresivamente su capacidad crediticia, Fintonic ha desarrollado <strong>Credit Builder,<\/strong> una nueva funcionalidad integrada en su aplicaci\u00f3n que permite comprender qu\u00e9 decisiones financieras afectan al FinScore y qu\u00e9 acciones pueden ayudar a fortalecer el perfil crediticio.<\/p>\n<p>Esta innovadora herramienta es<strong> gratuita y \u00fanica en el mercado<\/strong>, y se integra de forma nativa en la aplicaci\u00f3n de Fintonic. Utiliza inteligencia artificial generativa para analizar el desempe\u00f1o econ\u00f3mico de los usuarios, convierte esa informaci\u00f3n en recomendaciones pr\u00e1cticas y personalizadas para que puedan mejorar progresivamente su posici\u00f3n financiera y ofrece una comparativa anonimizada con perfiles sociodemogr\u00e1ficos afines.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"featured_media":32084,"template":"","meta":{"_acf_changed":false},"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v22.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Un 44 % de los ciudadanos evidencia una capacidad crediticia muy limitada - Blog Club del Emprendimiento<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.clubdelemprendimiento.com\/blog\/noticia-corporativa\/un-44-de-los-ciudadanos-evidencia-una-capacidad-crediticia-muy-limitada\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Un 44 % de los ciudadanos evidencia una capacidad crediticia muy limitada - 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